三季度银行不良贷款率上升中小企业贷款是重灾区

据媒体报道，中国不良贷款的实际情况可能比数据所显示出来的还要糟糕。这是中国东方资产管理公司最近出炉的一份报告的研究结果之一，研究调查了发起、处理、买进和持有中国不良贷款的公司。

调查是在6月15日至30日之间进行的，基于的是210份完成的调查表，其中有52份来自银行，50份来自投资者，50份来自中国各地资产管理公司的办事处，58份来自律师事务所等服务提供商。

据该报告说，有65.39%的银行家说，不良贷款的真正水平比银行账簿上反映出来的水平要高。调查说，没有受访者认为不良贷款比声称的账面价值低。

中国银监会官方数据显示，银行业不良贷款在未偿贷款中所占的比重只有1%。当被问及所在地区的不良贷款水平时，57.69%的银行家认为不到3%（但高于1%），32.69%的人认为在3%至5%之间，不到10%的人认为在5%至10%之间。该报告说，目前中国经济增长开始放缓，金融风险──特别是不良贷款风险──开始出现。报告标注的日期为10月。报告说，钢铁、造船和太阳能业的信贷风险相对较高，出口导向型企业、地方政府融资平台和房地产开发商的信贷风险不容忽视。

调查发现，34.9%的受访者认为房地产业2012年将成为不良贷款的主要来源，其次是地方政府融资平台以及出口导向型企业。

65.38%的受访者称，小额贷款公司、信贷担保公司以及中国政府近年来一直试点的其他类型小规模金融企业最有可能出现信贷风险。

随着三季报的披露，不断暴露的信贷风险加剧了外界对于商业银行资产质量的担忧。而在经济没有明显回暖的大背景下，中小微企业所集中的地域和行业更成为不良贷款的“重灾区”。近日，多位接受《第一财经日报》采访的银行业人士表示，现实数据和测试结果都显示，随着宏观经济下行，出口、基建相关行业的贷款风险将进一步上升。

一边是经济下行诱发中小企业贷款不良率逐渐攀升；一边是利率市场化的压力迫使银行业务不断“下沉”。当下，这一矛盾的命题给中国银行业带来了前所未有的考验。

标普金融机构评级董事廖强在接受本报采访时称，在宏观经济形势出现变化的大背景下，对于银行业而言，中长期都会高度关注的高风险领域主要有两大板块：一是出口相关型企业，包括制造业、批发零售业等；二是基建相关产业，及其上下游企业如钢贸、建材等。

他说，上述行业中绝大多数为中小企业，它们的抗风险能力本来就比较弱，当整体经济形势不好时，很容易暴露风险。而从地域上来看，以民营经济、出口加工及国内外贸易为特色的中小企业聚集区——长三角、珠三角一带也是不良高发地带。

根据本报记者获得的一份某股份行总行的风险排查通知来看，在中小微业务条线，出口依赖型企业、房地产关联行业客户等被列为了“重点排查”的对象。

事实上，目前披露的银行三季报也正好验证了上述担忧。

在已公布的三季报中，除了农行的不良贷款余额和不良贷款率继续保持“双降”外，工中建交几大行，以及招行、浦发、光大、华夏、平安等股份行的不良贷款额都有不同程度上升。

以浦发银行为例，三季报显示，截至9月末，浦发银行不良贷款余额为87.22亿元，较年初增加28.95亿元，不良率为0.58%，较年初上升0.14个百分点。其中，温州分行新增不良20.24亿元，约占全行新增不良的70%，浙江地区新增不良占到94%。

而招行的前三季度不良贷款也出现“双升”。截至9月末，招行不良贷款余额为109.17亿元，比上年末增加17.44亿元。不良贷款率为0.59%，比上年末提高0.03个百分点。招行在其报告中称，不良贷款的上升主要受到宏观经济下行期中小企业偿债能力下降的影响。

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