企业信用不明确容易造成企业失信行为

企业信用在整个经济的运行和增长中起着非常重要的内生作用：一个社会有良好的企业信用，可以在少使用资源的情况下多获得产出。因此，企业信用作为一种制度因素，在投入产出中成为一种内生的变量。把它当作一种要素的话，就是一种企业和社会的无形资本。

企业信用这种无形资本，绝大部分都不是像建设厂房和购买设备一样由直接投资形成的，而是由制度设计和安排以及在这方面长期的间接投入形成的。

首先，企业要有清晰的产权制度安排。中国的一些国有企业产权到现在还是没有明晰，比如一些国有企业浪费和拖欠银行贷款，银行找不到最后的责任人和承诺人。不少部门都可以代表国家对企业行使某个方面的所有权利，但都没有行使与权利相对应而应当承担的责任，因为这些部门不可能为企业所欠的贷款去还款。这种情况下，企业可以欺骗主管部门，欺骗银行，说现在企业一切都正常，都良好，就是缺乏资金，如果有资金，企业生产经营就走上正路了。而地方政府和主管部门又帮助企业去干预银行向企业贷款，许多企业可能自向银行贷款的那一天就把银行的钱当做了国家的钱，没有打算还，于是在银行体系里形成巨额的坏账。这就是产权不清形成的企业失信。

也有的人士认为，私营企业产权清晰，但是贷款信用差。我认为问题还是发生在国有银行的产权不清上。因此，解决的思路是，对银行进行所有者清晰和到位的改革，理顺产权关系，建立激励和约束机制，对于私营企业贷款者，正常地进行风险评估，经办人员不进行私下交易，以产权清晰对付产权清晰，才能从根本上解决私对公贷款的失信问题。

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