信用管理是中小企业信用建设的核心内容之一

2010年以来，人行枣庄市中支以各县域经济开发区为突破口，全面开展信用园区建设，不断构建“征信+信贷”的长效机制，促进了中小企业融资发展。据统计，截至今年3月末，枣庄市银行业机构为枣庄7大园区1063家中小企业授信11.43亿元，累计发放贷款10.35亿元。

建立信用“数据库”

信用信息管理是中小企业信用园区建设的核心内容之一。记者了解到，人行枣庄市中支积极借助系统网络资源，依托企业信用信息基础数据库，打造信用采集管理平台和载体，提高建设效率，增强对中小企业的吸引力。

他们通过组织辖区人民银行各县支行、各金融机构，大力推动中小企业信用信息征集工作，并及时加载至企业征信系统中。2010年，人行台儿庄区支行与台儿庄开发区管委会签订共建中小企业信用园区合作协议，园区中小企业实现非银行信息100%采集入库和100%信用评级。据统计，7大园区共为2600家中小企业建立电子化信用档案。

同时，该行以资源共享、信息互补为切入点，加强与政府有关职能部门的沟通与协作，推动信用信息的征集整合，扩大信用报告的应用范围，使中小企业信用信息采集更全面、完整。协调质监部门在为企业办理组织机构代码证年审时，协助发放收集《中小企业信用信息采集表》，统一加载至中小企业信用信息库，并分别与市住房资金管理中心、市地税局、市环境保护局达成了中小企业住房公积金缴存、欠税、环境违法信息采集协议，目前已累计采集相关信息达4000余条。

开辟融资“快车道”

“在推进中小企业信用园区建设过程中，我们牢牢把握"评信"和"用信"两个环节，以评信为基础，以用信为保障，评以致用，以用促评，充分调动企业和银行参与积极性。”人行枣庄市中支党委书记、行长陈宜民向记者介绍说。

据了解，针对国有商业银行与地方性金融机构信用评级的不同特点，人行枣庄中支以“区别对待、分类指导”的方式推动工作有效开展。对国有商业银行，他们重点指导完善各行内部评级指标体系、信用评价流程，加快推动在园区开展评级授信工作，得到各行的积极响应。目前，枣庄市各国有商业银行先后在高新技术开发区、滕州市经济园区等7家园区开展了“A级信用中小企业”培植活动，培植A级信用中小企业799家。

对地方性金融机构，枣庄市中支则稳步推动联合评级，指导第三方信用评级机构与全市农村信用社加强协调合作，修订完善的中小企业信用评价指标体系，成立联合评级小组，深入园区集中开展评级授信工作。目前，枣庄各园区内获得联合信用评级的中小企业已达312家。

构筑信贷风险“分流渠”

信用评级是防范信贷风险的前置闸门，但中小企业抵御市场风险能力较弱，需要解决银行贷后风险分担问题。对此，人行枣庄市中支积极协调地方政府出台中小企业信贷风险补偿机制，建起信贷风险分流的后置闸门。

据了解，在该行的积极推动下，枣庄市政府出台了《枣庄市小企业贷款风险补偿奖励资金管理暂行办法》，对全市小企业贷款季均余额同比增幅超过20%的商业银行给予风险补偿奖励；指导辖区建行枣庄分行和枣庄市高新区管理委员建立“助保金”，为开发区中小企业提供风险补偿资金。同时，他们还推动枣庄市、县两级财政，设立了信用园区中小企业还贷周转金，由财政全额出资，帮助企业解决临时性还贷困难，防止资金链断裂。如枣庄滕州祥源制衣有限公司在贷款3000万元即将到期，偿还后企业将出现暂时资金周转困难的紧要时刻，通过向滕州市中小企业信贷周转金管理办公室申请，由财政出资代为企业先行偿还银行借款。在近1个月的时间里，不仅解决了企业临时资金周转困难，还为企业减少了15万元社会融资成本。

信用成企业“明信片”

“推进中小企业信用建设，需要信贷融资的利益引导，也需要宣传教育的潜移默化，让信用意识在中小企业中扎根，让诚实守信成为企业的自觉行动。”陈宜民说。

据介绍，人行枣庄市中支联合市中小企业局、各金融机构深入各中小企业园区，先后开展中小企业金融及征信知识培训活动13次，参加培训企业达1520多家；组织制定宣传折页、宣传展板、宣传海报，并组成征信知识宣传小分队，多次深入园区、面向企业，广泛宣传征信知识。

“通过信用培植和信贷激励，信用已经成为我们园区中小企业融资的"身份证"，也成为企业开展生产经营活动的"明信片"。”台儿庄经济开发区管委会主任张永刚在向记者展示当地园区信用建设成果时表示。

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发布日期：2012-8-7

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