如何确定中小企业信用贷款的额度?

信用贷款额度确定是最关健一环，笔者认为可从三个方面确定。

一是按在金融机构抵押贷款中的抵押物剩余价值的一定比例，减去非抵押贷款金额。如土地、房地产等抵押贷款中的抵押物剩余价值可80%至90%计算，机器设备等抵押贷款中的抵押物剩余价值可30%至50%计算。这样确定价值后，减去企业在其他的融资金额。在贷款期限内的现金流量。企业现金流量往往体现企业经营状况，所以农村信用社可根据在贷款期限内，客户在信用社的现金流量一定比例(如10%至20%之间)确定信用贷款额度。

在贷款期限内的日均存款。企业的日均存款往往体现企业备用金的额度及企业经营规模，所以农村信用社可根据在贷款期限内，客户在信用社的日均存款一定比例(如1至2倍之间)确定信用贷款额度。

对上述测算出的贷款额度，可再通过平均法或加权平均法最后综合确定信用贷款额度。

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发布日期：2012-9-24

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